SEGURILATAM 006

42 Tercer cuatrimestre 2017 artículo técnico Seguridad en Entidades Financieras S in lugar a dudas, los peligros y los riesgos en el sistema finan- ciero han evolucionado de tal forma que diferentes organismos regu- ladores determinan un enfoque basado en riesgos donde se definen controles para cada uno de los riesgos existentes. Actualmente, las entidades financie- ras afrontan el verdadero reto de es- tablecer sus riesgos –operativos, de fraude, de cumplimiento y de segu- ridad– en diferentes departamentos con estructuras complejas cada uno de ellos. Y todos hablan del tratamiento de los riesgos en lugar de referirse a una necesidad convergente de enfocarlos diferenciadamente pero tratándolos de manera integrada. Es necesario que la identificación, la evaluación y el tratamiento de los ries- gos converjan en una sinergia, de tal forma que se puedan administrar inte- gradamente y sea posible aportar in- formación sobre la que pueda basarse la alta dirección para tomar decisiones efectivas y eficientes. Indiscutiblemente, el mayor pro- blema de las entidades financieras es prevenir los delitos. Si se pasa la barrera de la prevención, la segunda etapa será la de la detección. Y luego determinar la evidencia suficiente para tomar deci- siones respecto al hecho y fortalecer las capacidades analíticas de la justicia para conseguir su sanción. Cómo reducir los riesgos La convergencia va a permitir que las organizaciones alcancen sus objetivos estratégicos, utilizando menos recur- sos y sin tener que solucionar conflic- tos de interpretación o no de la ley con los clientes para justificar los requisitos solicitados. Y lo más importante, redu- ciendo todos los riesgos en los que se encuentran inmersas. Pero, ¿cómo lo- grarlo? 1. En primer lugar, realizando progra- mas de prevención de lavado de ac- tivos orientados a los procesos y los productos y servicios financieros. Por principio, ningún cliente va a lavar di- nero si no es vulnerado un proceso interno, si no se solicitan excepcio- nes con los requisitos o si no se sal- tan estos últimos para que, a través de un producto o servicio financiero, se pueda introducir capital ilícito con la complicidad de un empleado o fun- cionario deshonesto. En el caso men- cionado se entrelaza el riesgo opera- tivo con las áreas comercial y de ta- lento humano. 2. Debe existir un modelo coherente de gobierno corporativo para el tra- tamiento de los riesgos originado por un solo factor que entrecruce diferen- tes procesos y áreas. 3. Racionalizar de forma lógica las ver- daderas intenciones de los clientes y la facilidad de sobornar a funcionarios o empleados generando programas contra el fraude y la corrupción. Los mismos han de basarse en un código de ética que debe estar muy bien so- cializado en la entidad. 4. Minimizar el número de alertas que resultan falsas por la mala parametri- zación de los controles en el sistema de prevención de lavado de activos. Si bien es cierto que las alertas de las transacciones que sobrepasan el um- bral nos llaman la atención respecto al manejo de volúmenes transaccionales altos, no lo es menos que, debido a su actividad económica, algunos clientes van a manejar cantidades que sobre- pasan los 10.000 dólares, quedando entonces inapropiada la medición que únicamente se fundamenta en mon- tos. El verdadero trabajo de las uni- dades de cumplimiento está en esta- blecer controles adecuados desde el punto de vista de la cantidad y, ade- más, de la frecuencia y el lugar de la transacción. Jhenny Andrade CEO de Arasco & AML Corp Convergencia en el sistema financiero